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關于印發《沈陽市創業擔保貸款工作實施細則》的通知
發布時間:2019/10/28
 

各區、縣(市)人力資源和社會保障局、財政局、金融發展局、婦女聯合會,人民銀行各縣(市)支行、人民銀行遼中支行:
現將《沈陽市創業擔保貸款工作實施細則》印發給你們,請認真貫徹落實。
(此頁無正文) 沈陽市人力資源和社會保障局 沈陽市財政局 沈陽市金融發展局

 

沈陽市婦女聯合會 中國人民銀行沈陽分行營業管理部
2019年8月13日

(此件公開發布)

沈陽市創業擔保貸款工作實施細則

第一章 總則
第一條 為進一步做好創業擔保貸款工作,落實《沈陽市人民政府印發關于做好當前和今后一個時期促進就業工作實施方案的通知》(沈政發〔2019〕6號)和《沈陽市關于做好創業擔保貸款工作的實施方案的通知》(沈人社發〔2019〕43號)精神,制定本細則。
第二章 平臺建設
第二條 設立市級創業擔保貸款服務平臺,實施政府與銀行業務合作新模式。加大婦女創業擔保貸款扶持力度,由市人力資源社會保障局與市婦聯簽訂委托協議,授權市婦聯建立婦女創業擔保貸款平臺。
第三章 對象及條件
第三條 個人創業擔保貸款對象。符合規定條件的(不受戶籍限制)城鎮登記失業人員、就業困難人員、復員轉業退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業生、化解過剩產能企業職工和失業人員、網絡商戶、建檔立卡貧困人口、返鄉創業農民工、農村自主創業農民。
第四條 個人創業擔保貸款申請條件。申請人貸款要求,除助學貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費貸款(含信用卡消費)以外,申請人提交創業貸款申請時,本人及其配偶應沒有其他貸款。
第五條 小微企業創業擔保貸款申請條件。小微企業劃分標準依據《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)的有關規定執行。同時,小微企業當年新招用符合創業擔保貸款申請條件的人員數量,達到企業現有在職職工人數15%(含15%),并與其簽訂1年以上勞動合同繳納社會保險(遼政發〔2018〕45號)。
第六條 網絡創業者。需滿足以下條件:1.在第三方網絡交易平臺上實名注冊、穩定經營的網絡商戶創業者;2.以實名注冊時間為準,穩定經營1年以上;3.用實名制截圖的方式對其注冊進行認定;4.提交近半年的交易額單據,且為正常經營狀態。
第四章 個人貸款所需要件
第七條 身份要件
(一)城鎮登記失業人員。持《居民身份證》和《就業創業證》(證件登記為失業狀態)。
(二)就業困難人員。持《居民身份證》及相關證明材料。
(三)復員轉業退役軍人。持《居民身份證》及退役相關證明材料。
(四)刑滿釋放人員。持《居民身份證》及釋放相關證明材料。
(五)高校畢業生。指畢業五年內全日制普通高校畢業生,持《居民身份證》、《畢業證》。
(六)化解過剩產能企業職工和失業人員。持《居民身份證》及相關身份證明材料。
(七)建檔立卡貧困人口。持《居民身份證》及建檔立卡相關材料。
(八)農村自主創業農民。持《本人戶口本》和《居民身份證》。
(九)返鄉創業農民工。持《本人戶口本》和《居民身份證》。
(十)網絡商戶。滿足以上人員身份的網絡創業者。
以上人員除城鎮登記失業人員外,其他人員只需提供相關證明,無需提供《就業創業證》。
第八條 申請貸款所需要件
(一)區縣級平臺所需要件
1.填寫《沈陽市創業擔保貸款申請書》;
2.申請貸款所從事項目的可行性分析及還款計劃(具體內容包括:申請貸款用途、經營成本、收入及利潤情況、根據利潤情況合理制定還款計劃、可安置從業人員數量等);
3.合伙經營或組織起來就業的協議(具體內容包括:合伙經營或組織起來就業的總人數、合伙人的責權如何劃分、對貸款的風險責任如何承擔、可安置從業人員數量等);
4.營業執照副本原件及復印件(種植業、養殖業等無法提供營業執照的,須提供項目所在社區及街道證明);
5.經營場所房屋權證或房屋租賃協議、項目承包合同等原件及復印件;
6.申請人及配偶身份證原件及復印件、結婚證原件及復印件;
7.第三方保證人及配偶的身份證和結婚證原件及復印件,第三方保證人的《身份及收入證明原件》。
(二)市級平臺所需要件
1.填寫《沈陽市創業擔保貸款申請書》,提供項目可行性分析報告及還款計劃(具體內容同上)。
2.提供下列貸款材料的原件及復印件
(1)個人基本材料:
①申請人夫妻雙方身份證、戶口本及征信報告;
②申請人婚姻證明;
③申請人相關身份證件(高校畢業證、軍人證、殘疾人證等);
④申請人居住證明:如房產證,房屋租賃合同等。
(2)經營類材料:
⑤從事商業經營借款人,提供本人名下營業執照;從事農業經營借款人,提供權屬為本人或配偶的經營項目證明;
⑥合伙經營者提供合伙經營協議;
⑦申請人經營場所自有證明或租賃協議、項目承包合同等;
⑧客戶經營情況的其他材料(銀行流水、賬本或進銷貨單據等);
⑨擔保人夫妻雙方身份證、婚姻證明,收入證明;抵、質押人夫妻雙方身份證、婚姻證明及抵、質押物權證明;
⑩從事網絡創業人員按銀行要求提供相關要件。
第五章 小微企業認定及要件
第九條 各行業小微企業劃型標準
(一)農、林、牧、漁業。營業收入500萬元及以下的為小微企業。
(二)工業。從業人員300人以下,且營業收入2000萬元以下的為小微企業。
(三)建筑業。營業收入6000萬元以下,且資產總額5000萬元以下的為小微企業。
(四)批發業。從業人員20人以下,且營業收入5000萬元以下的為小微企業。
(五)零售業。從業人員50人以下,且營業收入500萬元以下的為小微企業。
(六)交通運輸業。從業人員300人以下,且營業收入3000萬元以下的為小微企業。
(七)倉儲業。從業人員100人以下,且營業收入1000萬元以下的為小微企業。
(八)郵政業。從業人員300人以下,且營業收入2000萬元以下的為小微企業。
(九)住宿業。從業人員100人以下,且營業收入2000萬元以下的為小微企業。
(十)餐飲業。從業人員100人以下,且營業收入2000萬元以下的為小微企業。
(十一)信息傳輸業。從業人員100人以下,且營業收入1000萬元以下的為小微企業。
(十二)軟件和信息技術服務業。從業人員100人以下,且營業收入1000萬元以下的為小微企業。
(十三)房地產開發經營。營業收入1000萬元以下,且資產總額5000萬元以下的為小微企業。
(十四)物業管理。從業人員300人以下,且營業收入1000萬元以下的為小微企業。
(十五)租賃和商務服務業。從業人員100人以下,且資產總額8000萬元以下的為小微企業。
(十六)其他未列明行業。從業人員100人以下的為小微企業。
第十條 認定要件
以下材料需提供原件及復印件(一至九項)
(一)《申請貼息小微企業貸款認定表》
(二)《營業執照副本》
(三)《機構信用代碼證》
(四)《開戶許可證及印鑒卡》
(五)《特殊行業許可證》(若有)
(六)《公司章程》及歷次《驗資報告》
(七)企業法定代表人及配偶、實際控制人及配偶的有效身份證件
(八)其他主要股東、財務負責人的有效身份證件
(九)近幾個月具有代表性購銷合同或協議
(十)近2年年末增值稅與所得稅報表
(十一)近一年企業對公賬戶流水或法定代表人及配偶個人銀行賬戶流水
(十二)近3個月的增值稅發票復印件
(十三)近兩年年末財務報表(資產負債表、利潤表、現金流量表)
(十四)近三個月財務報表
(十五)生產型企業提供近一年經營場所電費憑證
(十六)經營場所證明材料
(十七)抵押物土地使用證、房屋產權證
(十八)法定代表人、實際控制人及配偶的資產證明(房證)
(十九)其他需要提供的材料
第六章 貸款額度
第十一條 個人創業擔保貸款額度。符合創業擔保貸款申請條件的人員自主創業的,可申請貸款額度最高不超過15萬元。大學生在高新技術領域實現自主創業的,貸款最高額度不超過20萬元。合伙經營貸款額度最高不超過100萬元。允許夫妻雙方作為合伙人,就同一創業項目分別申請創業擔保貸款,夫妻雙方也可就不同創業項目分別申請創業擔保貸款。
第十二條 小微企業創業擔保貸款額度。小微企業當年新招用符合創業擔保貸款申請條件的人員數量,達到企業現有在職職工人數15%(含15%),并與其簽訂1年以上勞動合同繳納社會保險,可申請最高不超過300萬元的創業擔保貸款。
第七章 個人貸款擔保方式
第十三條 區縣級平臺擔保方式。具有本市戶籍、在勞動年齡內有固定住所、固定收入和固定工作崗位的第三方個人,可根據其收入形式和收入情況,采取信用擔保、有價證券質押或不動產抵押等擔保形式。其他擔保條件,各區、縣擔?;拱湊鍘噸泄嗣褚猩蜓舴中?遼寧省財政廳 遼寧省人力資源和社會保障廳轉發關于實施創業擔保貸款支持創業就業工作的通知》(沈銀發〔2016〕209號相關內容執行。
第十四條 市級平臺擔保方式,包括自然人擔保、抵押、質押三種類型。
(一)自然人擔保
自然人擔保是指保證人承諾,當借款人不能按時償還個人創業擔保貸款時,依據約定承擔責任替借款人償還貸款的擔保方式。每筆創業擔保貸款可以接受多個保證人一并提供保證擔保,要求保證人的擔保能力應能覆蓋貸款的本金。
1.保證人可為農戶、小微企業主、國家公務員、國企、私營企業、事業單位正式職工或教師、醫生等。
保證人為國家公務員、企事業單位等在職人員,其擔保能力依據在職單位開具的《收入證明》等材料確定,并且法定退休日期應晚于貸款到期日。
2.保證人還應滿足下列條件:
(1)具有完全民事行為能力的中國公民;
(2)社會記錄良好,信用記錄符合銀行準入標準,其經營實體(若有)無不良信用記錄;
(3)年齡在20周歲(含20周歲)至60周歲(含60周歲)之間;
(4)具有當地戶口或在當地居住滿一年以上,若為農戶或小微企業主,則應在本地有房產且連續居住三年以上;
(5)保證人家庭之間、保證人與借款人家庭之間的經濟應相互獨立,且無債權債務關系,保證人不可為借款人的父母。
(二)抵押擔保
抵押擔保是指以借款人或第三人的不動產作為債權的擔保,向經辦銀行申請創業擔保貸款的擔保方式。每筆創業擔保貸款可以受理多個抵押物一并提供抵押擔保。
1.可抵押不動產主要包括:取得完全處置權利的住房房產所有權。
2.抵押人及抵押物共有人年齡應為18周歲(含18周歲)至65周歲(含65周歲)之間。
3.抵押房產的房齡一般不得超過20年。
4.抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的評估價值,抵押物價值須由我行已準入的評估公司開展評估工作。
(三)質押擔保
質押擔保是指以借款人或第三人的經辦銀行定期存單,或借款人本人的經辦銀行承銷的電子式儲蓄國債作為債權的擔保,向經辦銀行申請創業擔保貸款的擔保方式。
1.存單的擔保額度不超過所質押定期存單本金之和的90%。
2.國債的擔保額度不超過所質押國債票面價格之和的90%。
3.每筆創業擔保貸款可以受理多個質押物一并提供質押擔保,只能質押同一出質人的質押物。
4.出質人應滿足以下條件:
(1)年滿18歲(含18歲)具有完全民事行為能力。
(2)出質人為第三方(配偶、子女、父母除外)的,與借款人之間經濟獨立,無債權債務關系、經濟糾紛等。
第八章 小微企業貸款擔保方式
第十五條 小微企業創業擔保貸款擔保方式,為抵押擔保和借款人保證擔保。
抵押擔保:借款企業或第三方名下房地產抵押提供全額擔保。
借款人保證擔保:企業實際控制人作為保證人,為貸款提供連帶責任保證擔保。
(一)抵押擔保條件
1.抵押物種類
抵押物包括居住用房、商業用房和工業用房。用于抵押房產的房齡一般不得超過25年。
①居住用房。包括普通商品房、別墅、經濟適用住房(限價房、保障房)等。
②商業用房。包括商住兩用房、寫字樓、商鋪、住宅配套底商、普通商品房配套的擁有獨立產權的車庫及擁有獨立產權與住房一并抵押的車位。
③工業用房。原則上應為標準化工業用房,且工業用房內的土地使用權方式原則上應為出讓。
2.抵押人相關要求
房屋所有權人為具備完全民事行為能力的自然人(含個體工商戶)或企業。抵押人、抵押物共有人為自然人的,抵押人及抵押物共有人年齡原則上應為18周歲(含18周歲)至70周歲(含70周歲)之間;且在額度存續期到期日或貸款到期日,抵押人及抵押共有人(若有)年齡不得超過75周歲(含75周歲)。
(二)保證擔保條件
1.保證人為個人的要求年齡在25周歲(含25周歲)至55周歲(含55周歲)之間,在一級分行所在轄區內擁有自有住房或商業用房,有常住戶口,具有完全民事行為能力的中國公民。
2.保證人為中小企業法人的要求保證企業連續正常經營3年及以上,且最近2個年度營業利潤為正值。保證企業實際控制人(若為自然人,含實際控制人家庭)在一級分行所在轄區內擁有自有住房或商業用房。
第九章 貼息條件及次數
第十六條 個人創業擔保貸款貼息條件及要件。條件:符合規定條件的城鎮登記失業人員、就業困難人員、復員轉業退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業生、化解過剩產能企業職工和失業人員、返鄉創業農民工、網絡商戶、建檔立卡貧困人口、農村自主創業農民均可申請兩年全額貼息,高校畢業生可申請三年全額貼息。要件:需提供相關人員身份證明。
第十七條 小微企業創業擔保貸款貼息條件及要件。條件:小微企業當年新招用符合創業擔保貸款申請條件的人員數量,達到企業現有在職職工人數15%(含15%),并與其簽訂1年以上勞動合同繳納社會保險,財政部門按照貸款合同簽訂日貸款基礎利率的50%給予貼息。要件:企業職工名冊、企業工資手冊、勞動合同、社會保險繳費手續、當年備案手續。
第十八條 貼息次數。對還款積極、帶動就業能力強、創業項目好的借款個人和小微企業,可繼續提供創業擔保貸款貼息,以《關于進一步做好創業擔保貸款財政貼息工作的通知》(財金〔2018〕22號)發文之日起,累計次數不得超過3次。
第十九條 貼息資金比例。從2019年3季度起,所有創業擔保貸款貼息資金中省以下承擔部分,全部由市財政承擔。2019年3季度以前的創業擔保貸款貼息資金比例,仍按原政策中中央、省、市、區四級配比要求執行。
第十章 貼息流程
第二十條 區縣貼息流程。經辦銀行將貼息情況匯總,提交區縣金融局審核確認后,報同級財政部門復核,并由財政部門按規定撥付貼息資金。貼息資金由市財政?先預撥,后清算"的方式,撥付到區縣財政部門。
第二十一條 市級貼息流程。經辦銀行提交貼息情況匯總,報市行審核通過后提交市金融局審核確認,報市財政部門復核,并由財政部門按規定撥付貼息資金。
第十一章 業務受理機構
第二十二條 個人創業擔保貸款受理機構。符合貸款條件人員可在區、縣(市)人力資源社會保障部門申請辦理。其中,婦女貸款可在區、縣(市)婦聯申請。
第二十三條 小微企業創業擔保貸款受理機構。符合貸款條件的小微企業可在市、區兩級人力資源社會保障部門申請辦理。
第十二章 辦理流程及時限
第二十四條 個人貸款辦理流程
(一)區縣級平臺辦理流程。個人申請(以項目所在地為準)、區、縣(市)人力資源社會保障部門審核并公示(公示時間為3個工作日,下同)、擔?;鉤信檔1?、經辦銀行核貸。
(二)市級平臺辦理流程。個人申請(以項目所在地為準)、區、縣(市)人力資源社會保障部門審核并公示,經辦銀行擔保核貸。
(三)婦女貸款平臺辦理流程。個人申請,區、縣(市)婦聯匯總報市婦聯審核公示后,在《沈陽市創業擔保貸款申請書》加蓋印鑒,經辦銀行擔保核貸。
第二十五條 個人貸款辦理時限
(一)區縣級平臺辦理時限。人力資源社會保障部門自收到貸款申請及符合條件的資料之日起,應在三個工作日內審核完畢并將申請資料移交擔?;?;擔?;棺允盞繳昵胱柿現掌?,應在五個工作日內核實反擔保措施并簽署反擔保協議,并將申請資料移送經辦銀行;經辦銀行自收到申請資料之日起,應在十個工作日內審核并辦理貸款手續。
(二)市級平臺辦理時限。人力資源社會保障部門實時受理,當日審批公示,同時提交經辦銀行進行貸款審核,公示結束后,銀行次日放款。擔保方式為抵、質押需十一個工作日完成審核放款工作。
第二十六條 小微企業創業擔保貸款辦理流程。企業申請,市或區級人力資源社會保障部門審核并公示、經辦銀行擔保核貸。
第二十七條 小微企業創業貸款辦理時限。實時受理,當日審批公示,同時提交經辦銀行。經辦銀行自收到申請資料之日起,應在八個工作日內完成審核放貸工作。
第十三章 擔?;鴯芾?br>第二十八條 擔?;?br>市級平臺創業擔保貸款擔?;鷯繕蜓羰脅普指涸鴣錛?。市財政局應根據市級平臺創業擔保貸款的實際需求情況,及時將擔?;鴆Ω噸潦腥肆ψ試捶裼胄姓捶ㄖ行目⒌牡1;鹱ɑ?。
擔?;鷯ψǹ鈄ㄓ?,單獨核算。擔保貸款責任余額不得超過貸款擔?;鷚寫嬋鈑嘍畹?倍。
第二十九條 代償風險
當擔?;鴝緣ジ鼉煲寫匆檔14畹14ヂ蝕锏?0%時,應暫停對該經辦銀行的擔保業務,待該行采取進一步風險控制措施并報同級財政部門、人社部門批準后,可恢復受理申請。代償風險分擔比例為擔?;鴣械?0%,經辦銀行承擔50%。
代償風險具體工作流程,應依照《個人創業擔保貸款業務合作協議》中相關規定執行。
從本細則執行之日起,經辦銀行發放創業擔保貸款產生的擔?;鶇ニ鶚?,除新民市、遼中區、康平縣、法庫縣由市本級承擔外,其余地區代償損失市、區兩級按7:3比例承擔。本通知執行前經辦銀行發放創業擔保貸款產生的擔?;鶇ゼ昂笮⑸鶚園叢咧蔥?,即市、區兩級按5:5比例承擔。
第十四章 創業擔保貸款工作的獎勵補助
第三十條 獎補范圍。對全市所有開展創業擔保貸款工作的區、縣(市)相關經辦部門,相關經辦金融機構及其管理部門,市級擔?;掛約捌淥兄畢喙氐ノ壞墓ぷ髑榭黿兇酆峽己?,并對成績突出的區、縣(市)和經辦金融機構等相關部門給予一定的獎勵性補助資金(以下簡稱獎補資金)。
第三十一條 獎補資金。創業擔保貸款工作獎補資金規模由市財政確定,具體為:按照我市當年新發放創業擔保貸款總額的1%安排的獎補資金。
第十五章 附則
第三十二條 本細則自2019年8月1日起執行,原《沈陽市人力資源和社會保障局 沈陽市財政局 沈陽市中小企業局關于進一步做好小額擔保貸款工作的通知》(沈人社發〔2014〕39號)、《沈陽市人力資源和社會保障局 沈陽市財政局 沈陽市中小企業局關于印發沈陽市小額擔保貸款工作實施細則的通知》(沈人社發〔2014〕41號)同時廢止。

附件:1.沈陽市創業擔保貸款申請書
2.申請貼息小微企業貸款認定表
3.經辦銀行申請個人創業擔保貸款貼息匯總表(個人涉農政策外的貸款對象)
4.經辦銀行申請個人創業擔保貸款貼息明細表(個人涉農政策外的貸款對象)
5.經辦銀行申請小微企業創業擔保貸款貼息匯總表
6.經辦銀行申請小微企業創業擔保貸款貼息明細表
7.市平臺經辦銀行申請個人創業擔保貸款貼息匯總表(個人涉農政策外的貸款對象)
8.市平臺經辦銀行申請個人創業擔保貸款貼息明細表(個人涉農政策外的貸款對象)
9.市平臺經辦銀行申請小微企業創業擔保貸款貼息匯總表
10.市平臺經辦銀行申請小微企業創業擔保貸款貼息明細表
11.關于對縣區經辦銀行申請創業擔保貸款貼息的確認函


咨詢電話:24212133
地址:渾南區銀卡東路8號房產局審批大廳413室

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